FAQ: Как оформить первый микрокредит

---

Полезные рекомендации для тех, кто впервые оформляет онлайн займ в Казахстане. Рассказываем, как увеличить шансы на одобрение микрокредита на выгодных условиях. 

Жибек Канапьянова Дата обновления: 3 ноября, 2025

Поделиться:

Кто может получить микрокредит в Казахстане?

При первом обращении в МФО можно рассчитывать на льготные условия, быстрое одобрение и минимальные требования. Стандартно потенциальный заемщик должен соответствовать следующим критериям:

1. Возраст – от 18 до 70 лет.
2. Гражданство Республики Казахстан или наличие вида на жительство.
3. Удостоверение личности.
4. Дееспособность.
5. Правоспособность.
6. Стабильный источник дохода, не состоящий из заемных средств. 
7. Номер телефона, зарегистрированный в РК.
8. Есть возможность подтвердить доход в соответствии с требованиями Правил расчета и предельного значения коэффициента долговой нагрузки. 
9. Отсутствие в кредитном отчете информации о добровольном отказе от получения займа. 

В 2024 году в Казахстане введены ограничения на максимальный размер беззалогового займа – 1 100 МРП (около 4 млн тенге). Но большинство кредиторов устанавливают гораздо меньшие лимиты. 

Первый микрокредит выдают на сравнительно короткий срок – от 5 до 30 дней. При последующих обращениях клиент может рассчитывать на более продолжительный период кредитования.

Как правильно оформить первый микрокредит?

Придерживайтесь простых рекомендаций:

1. Составьте список приоритетных условий. С актуальными предложениями можно ознакомиться и сравнить их на странице всех займов.
2. Перейдите по прямой ссылке на сайт МФО во избежание попадания на фишинговый ресурс. Для автоматического перенаправления нажмите на кнопку «Оформить». 
3. Изучите условия кредитования – срок погашения и сумму займа. 
4. Заполните форму регистрации – данные паспорта, ИНН, введите реквизиты банковской карту или счета.
5. Прикрепите подтверждающие документы, фото – если потребует МФО. 
6. Ожидайте решение по заявке. Стандартно время ее рассмотрения занимает от 5 до 15 минут. Статус можно узнать в личном кабинете, кредитор отправит смс или письмо на e-mail.
7. Ознакомьтесь с согласованными условиями – суммой, процентной ставкой, размером переплаты, санкциями в случае просрочки и только после этого подписывайте электронный договор.  

Деньги, как правило, перечисляют моментально, но все зависит от регламента финансовой организации. 

Процент одобрения заявок на займы в МФО Казахстана гораздо выше, чем в банках. Некоторые кредиторы заявляют до 100%, как, например, Tengebai. Но фактический показатель будет зависеть от многих параметров – первое обращение или постоянный клиент, большая сумма займа/срок, «рискованный» профиль. 

Какие документы может затребовать МФО:

1. Удостоверение личности – паспорт, ИНН. Подтверждение резидентства. 
2. Сведения о доходе – справка с места работы, банковская выписка.
3. Информация о регистрации/адресе проживания. 
4. Согласие супруга/супруги.
5. Подтверждение права собственности на залоговое имущество. 

Где взять займ под 0,01% для новых клиентов?

Важно помнить, что такой микрозайм подразумевает начисление 0,01% за каждый день.

ТОП-5 МФО Казахстана:

Примеры максимальных сумм первого займа у популярных МФО Казахстана, которые предлагают 0,01 %:

Если заемщик не может погасить долг в установленный срок, он имеет право оформить услугу пролонгации. С ее помощью можно избежать просрочки и последующего увеличения переплаты (за счет начисления штрафов и пени), ухудшения кредитной истории, передачи дела коллекторам. 

Подать заявку нужно до окончания действия договора. Обязательно погашение начисленных процентов. Могут действовать и другие дополнительные условия.

Срок пролонгации устанавливается на усмотрение МФО – фиксированный (10,20, 45 дней) или равен изначальному сроку займа. Подать заявку можно в личном кабинете на сайте МФО. Услуга подключается автоматически после зачисления денег на счет кредитора. 

Зачем МФО дают бесплатные займы?

В условиях высокой конкуренции на рынке микрофинансирования МФО прибегают к различным способам привлечения клиентов. Одним из наиболее эффективных инструментов считается выдача первого займа без процентов. Основные преимущества:

1. Привлечение новых клиентов. 
2. Повышение лояльности и доверия. 
3. Рост показателей для инвесторов/расширения деятельности. 
4. Проверка надежности заемщиков для последующего кредитования на большую сумму. 

С этой же целью микрофинансовые организации разрабатывают промокоды с выгодными условиями и проводят различные акции.

Такие займы рекламируют как бесплатные, но важно внимательно читать договор – взимается 0,01%, могут начисляться комиссии за перевод средств, страхование, платные смс-уведомления.

Почему отказывают в микрокредите и что делать?

Возможные причины отказа:

1. Плохая кредитная история – ранее допущенные просрочки, непогашенные обязательства.
2. Высокая долговая нагрузка – есть несколько активных кредитов, совокупная сумма платежей превышает допустимую долю дохода.
3. Неофициальный или нестабильный заработок.
4. Заявление заполнено с ошибками или не полностью.
5. Возраст не соответствует требованиям МФО.
6. Были обнаружены негативные факты скоринговой системой – судимость, задолженность по налогам, коммунальным обязательствам.
7. Слишком частые обращения за займом за короткое время.  

Как повысить шансы на одобрение заявки:

1. Запросить отчет в бюро кредитных историй. В случае выявления ошибок, подать заявление на исправление.
2. Снизить долговую нагрузку – погасить рассрочку/небольшие займы, воспользоваться рефинансированием (объединить несколько займов в один).
3. Подтвердить доход – собрать банковские выписки, справку по форме 2-НДФЛ, документы о правах на ценную недвижимость. 
4. Проверить данные в анкете.
5. Воспользоваться онлайн-сервисами подбора займов.
6. Повысить рейтинг – оформить займ на небольшую сумму и своевременно его погасить или кредитную карту с небольшим лимитом.

Как погасить микрокредит без комиссии?

Нужно учитывать условия конкретной организации. Стандартно МФО предлагают следующие способы оплаты:

1. Напрямую в личном кабинете/через приложение. Как правило, оплата не требуется, в особенности, если оплачивать с карты казахстанского банка. 
2. Банковский перевод – по номеру IBAN. Такие переводы не облагаются, если платеж проводят внутри одного банка.  
3. Оплата через PayBox. Сервис работает с разными МФО. Некоторые транзакции проходят без оплаты, нужно проверять тарифы перед транзакцией.
4. Через Kaspi.kz – если есть договоренность с МФО. Информацию о наличии комиссии можно найти на официальном сайте сервиса. 
5. Оплата в представительстве МФО – наличными без комиссии. 

Последующие способы оплаты предполагают начисление комиссии:

1. Через терминалы самообслуживания – Qiwi, Kassa24. Комиссия от 1 до 3%. 
2. В отделениях банка Казахстана – взимается комиссия в зависимости от тарифной политики банка.
3. Через Kazpost – действует плата за услугу. Деньги зачисляют в течение 3-5 рабочих дней. 

Сколько займов можно брать одновременно?

 Что влияет на возможность получения нескольких займов одновременно:

1. Политика МФО. В каждой компании могут действовать свои внутренние правила, которые устанавливаются на основании нескольких факторов риска – кредитный рейтинг, уровень дохода. 
2. Коэффициент долговой нагрузки – если совокупные платежи занимают существенную часть дохода, это может стать основанием для отказа. 
3. Ограничения законодательства – с 30 сентября 2025 года в Казахстане вводится так называемый «период охлаждения» для онлайн-займов без залога. Если в течение дня оформляется несколько займов, может быть отказ.

Алгоритмы скоринговой системы видят в режиме реального времени и оценивают надежность, в особенности, если заявки поданы с одного устройства или в течение короткого промежутка времени. Совпадение может быть по ИИН, IP-адресу, устройству. Даже если это разные компании, они могут использовать общие инструменты антифрода.

Чтобы получить второй займ нужно:

1. Выбрать другую организацию – на другой платформе с максимально разными условиями, например, более лояльную. 
2. Выждать несколько дней между заявками, чтобы информация в базах обновилась.
3. Убедиться в отсутствии просрочек и высоком кредитном рейтинге. 
4. Не пытаться изменить данные – ФИО, ИНН, номер карты/счета. Это может быть воспринято как мошенничество, клиента внесут в черный список. 

Если второй займ нужен для погашения первого, лучше выбрать кредитора с услугой рефинансирования или реструктуризации. 

Что будет за просрочку платежа?

Последствия нарушения условий договора:

1. Начисление санкций – размер штрафа и пени устанавливается в индивидуальном порядке. Это может быть фиксированная сумма или конкретный процент. С ними можно ознакомиться в договоре. В то же время законодательство РК ограничивает максимальный размер пени – не более 0,5% каждый день, а годовая сумма штрафов не может превысить 10% от размера всего займа. 
2. С заемщиком свяжется представитель МФО по указанным каналам связи. 
3. Если игнорировать предупреждения компании, могут быть предприняты другие меры воздействия – передача дела коллекторам или в суд. Должнику придется не только погасить займа, но и покрыть судебные издержки. На имущество и счета могут наложить арест. 

Таблица сравнения штрафных санкций в разных МФО Казахстана:

Можно ли взять микрокредит с плохой кредитной историей?

МФО выдвигают минимальные требования и предоставляют средства людям с разным уровнем дохода, неофициальным трудоустройством, а также плохой кредитной историей. Потенциальными заемщиками могут стать лица с просрочками, неидеальной кредитной историей.

Перечень условий, на которых дают микрокредиты с плохой КИ:

1. Зачастую требования к доходам минимальные. Справки и банковские выписки не требуются. 
2. Сроки – короткие, от нескольких дней до месяца. 
3. Небольшие суммы – до 150-200 тыс. тенге, в зависимости от конкретной МФО.
4. Процентная ставка может быть высокой, если есть действующие просрочки на другие займы. 

Что можно сделать для повышения шанса одобрения:

• запросить небольшую сумму на короткий срок;
• проверить актуальность данных в личном кабинете, прикрепленных документов и срок действия банковской карты;
• собрать документы, подтверждающие платежеспособность;
• своевременно вносить платежи, это поможет улучшить кредитную историю;
• предоставить ликвидный залог – ценное имущество. 

Полезные ссылки:

• Займы с плохой кредитной историей — Подборка МФО, которые дают деньги даже при испорченной кредитной истории.
• Микрокредиты без процентов — Микрокредиты с нулевой процентной ставкой.
• Рейтинг лучших МФО — Список лучших онлайн займов Казахстана.

При обращении к микрофинансовым организациям необходимо учитывать возможные риски – высокую процентную ставку, штрафы за просрочку и влияние на кредитную историю.