Nacredit.kz
Лучшие онлайн займы Казахстана
Без отказа, проверки и поручителей.

Что такое реструктуризация кредита


Жибек Канапьянова Дата обновления: 14 сентября, 2021
Поделиться:

Вы, либо кто-то из Вашего окружения взяли заем с уверенностью, что постепенно и ровно он будет закрыт, однако, внезапно доходы сократились и кредиты стали не посильной ношей? Подобные ситуации стали обычным делом при пандемии, так как в результате ограничительных мер экономика потерпела серьезные потери, из-за чего повсеместно возросло количество невыплаченных обязательств.

Именно в таких кризисных ситуациях финансовые организации и банки предлагают своим клиентам льготы, позволяющие и кредитору, и заемщику избежать риски. К таким льготам относятся реструктуризация и рефинансирование.

Реструктуризация кредита/микрозайма – это специальные меры, применяемые в отношении заемщика, который, по определенным причинам, столкнулся с трудностями при выплате долга.

В процессе реструктуризации производится пересмотр процентной ставки, а также размеров и сроков платежей по займу.

Суть данной процедуры заключается в предоставлении заемщику льгот по выплате кредита. 

Целью реструктуризации является попытка изменить сложную ситуацию и восстановить возможность выплат.

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования?

Реструктуризация применяется в случае наступления рисков невыплаты кредита и в результате предусматривает изменение условий имеющегося договора о займе.

Рефинансирование — это заключение нового договора, на иных условиях, в другой кредитной организации.

Обычно реструктуризацией пользуются в следующих случаях:  

Внимание! Увольнение по собственному желанию не является основанием для реструктуризации кредита.

Виды реструктуризации:

  1. Пролонгация кредита. Данный термин означает продление. Результатом этой процедуры является увеличение срока договора и уменьшение размера ежемесячного платежа. Это способ отсрочки окончания кредитного договора, при это выплаты продолжаются, но лишь растягиваются на более долгий срок.
  2. Кредитные каникулы. Выплата по займу (тело кредита либо проценты по нему) приостанавливается на регламентированный срок. Такие льготы предоставляются при рождении ребенка, по учебе, иногда на время службы в армии.

Сроки кредитных каникул могут длиться от месяцев до 2 лет.

  1. Изменение валюты по кредиту. В период экономического кризиса погашение кредитов, взятых в иностранной валюте, становится сложной, а иногда и невозможной.
  2. Уменьшение процентной ставки. Снижение ставки по договору займа возможно лишь при безупречной кредитной истории заемщика. При этом общая сумма переплаты остается прежней либо даже увеличивается. Уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка.
  3. Снижение размера ежемесячного платежа. По сути, этот вид реструктуризации аналогичен пролонгации – разница лишь в терминологии при оформлении документов. При снижении суммы ежемесячного платежа автоматически увеличивается срок закрытия кредита, кроме того, увеличивается общий размер переплаты, так как процент по кредиту еще никто не отменял.
  4. Списание неустойки. Некоторые финансовые организации и банки предоставляют заемщикам отсрочку на уплату штрафов и пени или даже списывают их. Однако, данная мера применяется лишь исключительных случаях (при судебном признании банкротства или подтвержденных документально тяжелых обстоятельствах).
  5. Комбинированный вариант. Это комплекс нескольких видов реструктуризации (используется в особых случаях).

Как оформить реструктуризацию кредита?

  1. Обратиться в банк/финансовую организацию, где был оформлен договор займа, совместно с менеджером финансовой организации выбрать подходящий вид реструктуризации и заполнить специальный бланк, приложив необходимые документы (удостоверение личности, договор о займе, справка о доходах и пр.).
  2. Можно составить произвольное заявление, в котором указываются реквизиты кредитора и заемщика, данные о займе, ежемесячных платежах, обоснованные причины обращения за реструктуризацией. Также важно приложить подтверждающие документы.

Подать заявление возможно следующими способами:

Желательно составлять заявление в двух экземплярах или оставить себе копию. На втором экземпляре либо копии попросите оставить отметку о принятии.

В результате положительного решения заемщик будет уведомлен, а в условия по договору займа будут внесены соответствующие изменения.

Важно! Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита желательно не иметь просрочек, что в ином случае снизит шансы на положительное рассмотрение Вашей заявки.

В каких случаях возможно одобрение реструктуризации?

Что можно сделать если заявление отклонили или проигнорировали?

В соответствии с Законом РК о банках, в течение тридцати календарных дней с момента возникновения просрочки заемщик вправе подать заявление о реструктуризации. Данное заявление финансовая организация рассмотреть и дать ответ в течение 15 календарных дней. Согласно судебному постановлению, игнорирование данного обращения считается непринятием мер по недопущению убытков.

Для предоставления услуги по реструктуризации необходимы действительно веские аргументы, но следует помнить, что в большинстве случаев заемщик заплатит больше, чем до изменений условий договора. 

По этой причине стоит внимательно изучить обновленные условия и график погашения, сравнить с прежними и тщательно обдумать свое решение, ведь от Ваших решений зависит Ваше финансовое благополучие. 

Об авторе
Жибек Канапьянова
Жибек Канапьянова

Жибек Канапьянова — эксперт по личным кредитам и финансовым новостям. Бакалавр экономики и бизнеса специальности “финансы” КГУ им. Ш. Уалиханова.

Похожие публикации на Nacredit