В этом разделе каталога NaCredit.KZ собраны микрофинансовые компании с высоким показателем одобрения и лояльными требованиями к клиентам. Эти МФО готовы выдать займ даже при плохой кредитной истории. Сравнивайте условия и выбирайте лучшие. Здесь только лицензированные организации!
Не нашли подходящий вариант? Выберите МФО на странице, где собраны все онлайн займы.
Что такое NaCredit.KZ?NaCredit.KZ – это информационный портал, на котором представлены все легальные микрофинансовые компании Казахстана. Редакция тщательно проверяет каждую организацию, в каталоге представлены только безопасные МФО, которые имеют лицензию Нацбанка и регулируются законодательством.
Мы не рекламируем компании. Мы сами мониторим рынок, собираем информацию и формируем честные обзоры. Данные в каталоге регулярно обновляются.
Кредитная история – это финансовое досье человека, которое содержит информацию обо всех займах и кредитных картах, а также фиксируется платежное поведение заемщика. История начинается с первого оформленного займа, она фиксирует текущие долги, статус договора, регулярность платежей и наличие просрочек. Кредитный отчет хранится в Первом кредитном бюро, он формируется на основе данных, которые передают банки или финансовые организации.
Внимание! В Казахстане кредитное досье хранится 5 лет.
Кредитная история может быть:
Заемщики с положительной кредитной историей могут получить деньги практически в любой организации, им доступны большие суммы и лучшие условия. С нулевой или нейтральной историей сложно получить крупную сумму, а тем, у кого плохая кредитная репутация, рекомендуется обращаться в специальные МФО. МФО, которые работают с такими клиентами, мы собрали в этом разделе сайта.
Раз в год заемщик может получить кредитный отчет бесплатно. Каждое следующее обращение будет стоить 400 тенге.
Узнать кредитную историю можно лично обратившись в отделение ЦОНа или Казпочты. Также можно подать запрос на сайте Первого кредитного бюро, или портале E gov.
Обратите внимание! Рекомендуется проверять кредитную историю каждый год, или при регулярных отказах в выдаче займа.
Удалить данные о просрочках из финансового досье невозможно. Не доверяйте компаниям, которые предлагают такие услуги. Однако, вы можете исправить негативный финансовый рейтинг. Для этого нужно регулярно оформлять небольшие кредиты и вовремя их возвращать. Так история заполнится положительными отметками, и общий рейтинг улучшится. Лучший инструмент для этого – микрозайм с высоким показателем одобрения.
Да, многие микрофинансовые организации готовы выдать кредит клиентам с негативным рейтингом.
Список таких компаний Казахстана представлен в этом разделе.
Однако обратите внимание, что при негативной истории может быть ограничен кредитный лимит или предложена более высокая процентная ставка.
Первое, что нужно сделать – выбрать финансовую организацию, которая сотрудничает с такими клиентами. Выбирайте МФО с высоким показателем одобрения на нашем сайте.
Далее нужно подготовить документы. Обычно требуется только ИИН и паспорт, даже клиентам с негативным финансовым рейтингом не нужно подтверждать наличие работы и иметь официальное трудоустройство.
Большинство МФО выдают кредиты онлайн, то есть для получения денег не нужно будет идти в офис. Оформить заявку и получить деньги на карту можно за 15 минут и всего за 5 шагов.
Шаг 1. Выбрать кредитную организацию, требованиям которой вы подходите.
Шаг 2. Указать на калькуляторе сумму и счет займа и зарегистрироваться на сайте МФО.
Шаг 3. Заполнить анкету. Указать данные о себе, работе и приложить документы (по требованию). Внести платежные реквизиты карты или счета.
Шаг 5. Изучить и подписать кредитный договор. После этого деньги будут переведены на карту.
Самое главное – выбрать МФО, которая выдает кредиты клиентам с негативным финансовым рейтингом. Также перед подачей заявки нужно проверить себя на соответствие требованиям компании. Если у вас есть активные просрочки – погасите их перед обращением в МФО.
Остальные рекомендации стандартные:
Также можно подать заявки в 2-3 МФО одновременно, это повысит шансы. Но не стоит обращаться сразу в 10 компаний, в таком случае заявка будет отклонена автоматически.
Обратите внимание! Не используйте чужую карту или документы для оформления займа. Это приведет к автоматическому отказу, кроме того, вас могут внести в черный список без возможности обратиться в будущем.
При оформлении договора вы берете на себя обязательство вовремя вернуть займ. Чтобы улучшить кредитную историю, важно вернуть деньги в срок – не раньше, но и не позже конечной даты договора.
МФО предлагают клиентам удобные способы возврата средств. Внести платеж можно онлайн, или офлайн.
Обратите внимание! При внесении платежа в кассе банка или отделении почты, транзакция может занять до 3-х дней. Учитывайте это, чтобы не допустить просрочки.
В такой ситуации нужно воспользоваться услугой пролонгации. Это позволяет продлить срок кредитного договора без штрафов и порчи кредитной истории. Пролонгация доступна с первого дня просрочки, для ее активации нужно оплатить сумму начисленных процентов. Некоторые МФО делают эту услугу платной, уточните условия в компании.
Если не можете вовремя вернуть долг – не игнорируйте МФО и не скрывайтесь. Просрочка приведет к увеличению суммы долга и сделает кредитную историю еще хуже. Взаимодействуйте с кредитором – в большинстве случаев он пойдет навстречу и предложит варианты решения проблемы.
Большинство МФО используют систему кредитного скоринга, которая автоматически собирает информацию о клиенте и рассматривает заявку. В таком случае ответ может быть дан уже за 1-5 минут.
Кредитная история учитывается, но не является единственным влияющим на решение фактором. Личность заемщика оценивается комплексно, поэтому шанс получить займ есть у всех.
При отказе МФО обычно не называет причину. Однако, в большинстве случаев, отказ происходит из-за того, что клиент не соответствует требованиям компании или имеет много активных просрочек. Внесите необходимые платежи перед оформлением нового кредита, чтобы повысить шансы на одобрение.
Последствия просрочки указаны в кредитном договоре. К стандартным последствиям относится начисление пени, то есть увеличение суммы долга, и порча кредитной истории. При длительной просрочке кредит может быть передан коллекторам для взыскания долга. Не допускайте просрочки – используйте пролонгацию или договаривайтесь о реструктуризации.
За 6 лет работы мы проанализировали сотни микрофинансовых организаций и тысячи отзывов казахстанцев. Каждую компанию проверяем по 4 критериям, которые важны при выборе займа:
Изучаем реальную стоимость займа: дневную процентную ставку, ГЭСВ, сроки и суммы, акции для новых и постоянных клиентов.
Особое внимание уделяем таким параметрам: штрафы за просрочку, пролонгация, комиссия за выдачу займа, способы и условия возврата денег.
Внимательно изучаем все договоры и документы МФО, ищем скрытые комиссии, обязательное или добровольное страхование, дополнительные услуги и запутанные пункты договора.
Учитываем, выдает ли МФО займы клиентам с плохой кредитной историей, просрочками, требуют ли документы о трудоустройстве, справку о доходах, поручителей и др. Проверяем реальную скорость выдачи займа.
Вероятность одобрения рассчитываем еженедельно на основе данных о выдачах займов от наших проверенных партнеров.
Проверяем удобство сайта, мобильной версии и приложений, скорость перевода денег на карту, работу службы поддержки. Анализируем отзывы клиентов и то, как решает МФО проблемные ситуации.