Методология рейтинга МФО
На страницах Nacredit.kz размещен независимый рейтинг микрофинансовых организаций Казахстана. Оценки формируются на основе объективных критериев и анализа фактических условий предоставления займов. Портал работает с 2020 года, за это время редакция проанализировала сотни МФО и изучила тысячи отзывов пользователей, чтобы сформировать системный подход к оценке рынка.
Для формирования рейтинга используется прозрачная методология, которая учитывает реальные параметры кредитных продуктов, требования к заемщикам и особенности работы МФО.
Общие принципы формирования рейтинга
Итоговая оценка МФО формируется на основании четырех групп критериев. Каждая из этих групп имеет установленный вес и влияет на общий балл в определенной пропорции. Все компании оцениваются по одной системе, что делает результат более точным и объективным.
Используются следующие критерии:
- прозрачность условий – 30%;
- процент одобрения – 20%;
- условия кредитования – 30%;
- качество сервиса – 20%.
Максимальный балл, в соответствии с методологией – 5. Оценка является результатом комплексного анализа по указанным показателям.
Критерий 1: Условия кредитования (30%)
Условия кредитования – наиболее важный критерий оценки МФО. Учитывается не рекламное заявление, а реальная процентная ставка и полная стоимость кредита с учетом всех обязательных платежей.
Редакция оценивает такие параметры:
- дневная процентная ставка;
- годовая эффективная ставка вознаграждения;
- конечная переплата при разных сценариях кредитования;
- кредитные лимиты;
- доступные сроки кредитования;
- наличие акций для новых клиентов;
- наличие и условия пролонгации;
- доступные способы возврата;
- последствия просрочки (размеры штрафов);
- наличие комиссии за выдачу или обслуживание.
То есть учитываются все параметры, которые влияют на конечную финансовую нагрузку, реальную стоимость кредита и комфорт для заемщика. Компании с прозрачной структурой начислений и понятными условиями получают более высокую оценку в данном блоке.
Критерий 2: Прозрачность условий (30%)
Прозрачность условий – ключевой фактор доверия к организации. В рамках этого критерия редакция оценивает, насколько полно кредитор раскрывает информацию до момента подачи заявки. То есть оценивается качество и прозрачность информации на сайте и в рекламных материалах. Далее редакция проводит анализ договора и публичных правил предоставления займа.
Проверяются:
- наличие скрытых комиссий;
- дополнительные услуги;
- навязанные сервисы;
- страхование кредита;
- ясность формулировок;
- структура документа;
- доступность полной информации.
Компании, которые предоставляют полную информацию, используют понятные формулировки и не навязывают дополнительные услуги, получают более высокие баллы.
Критерий 3: Одобрение заявок (20%)
Редакция оценивает доступность кредита для разных категорий заемщиков. Вероятность одобрения рассчитывается еженедельно на основе агрегированных статистических данных о фактических выдачах.
При анализе процента одобрения учитываются показатели по разным категориям клиентов. В частности, учитывают вероятность для клиентов с отрицательной кредитной историей, безработных или пенсионеров. Также оцениваются требования к документам и дополнительным подтверждениям, которые могут влиять на вероятность получения займа.
В рамках этой группы критериев также анализируется скорость рассмотрения заявки и реальное время зачисления средств после одобрения. Итоговая оценка формируется на основании статистики выдач и практики работы компании, а не заявленных маркетинговых обещаний.
Критерий 4: Сервис и поддержка (20%)
В рамках этой группы, редакция оценивает удобство пользователя на всех этапах взаимодействия с кредитором. Анализируется удобство сайта и мобильной версии, скорость отклика и наличие мобильного приложения.
Также учитывается логика и удобство заполнения анкеты, доступность личного кабинета, способы получения средств и скорость перевода денег после подписания договора.
Анализируется уровень работы клиентской поддержки. Учитываются каналы связи, время ответа и качество консультаций. Информацию получают из отзывов и проверяют самостоятельно. Изучается, как МФО реагирует на жалобы и решает спорные ситуации.
По этому блоку, высокие оценки получают компании, которые оперативно реагируют на жалобы, обеспечивают качественную поддержку и могут решить проблемную ситуацию публично.
Источники данных
Как МФО попадают в рейтинг
В рейтинге представлены только те компании, которые законно осуществляют деятельность. Перед добавлением МФО редакция проверяет наличие действующей лицензии через официальный реестр Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан (АРРФР).
Рейтинг формируется только из тех компаний, которые работают легально и имеют необходимые документы. Новые компании добавляются после проверки лицензии, анализа условий кредитования и оценки по установленным критериям методологии.
При изменении условий МФО или поступлении жалоб на компанию, рейтинг может быть изменен редакцией.
Обновление и пересчет рейтинга
Редакция еженедельно отслеживает условия компаний и проверяет информацию в рейтинге. Компании могут менять условия кредитования, процентные ставки и доступные суммы, поэтому проводится регулярная проверка.
При изменении параметров данные обновляются, а итоговые баллы пересчитываются с учетом новых условий. Такой подход позволяет сохранять рейтинг актуальным.
Независимость методологии
МФО Казахстана оцениваются по критерием методологии. Независимое оценивание делает рейтинг честным и объективным. Приобрести место в рейтинге нельзя, партнерские отношения не влияют на размещение и оценку компании.
Размещение рекламы не отражается на результатах расчета баллов. Все редакционные выводы делаются независимо от коммерческих отношений.
Информационный характер
Все материалы на сайте, включая рейтинги, носят справочный характер. Размещение компаний на первых позициях являются независимым выводом редакции, а не персональной рекомендацией. Портал не гарантирует одобрение займа конкретному пользователю.
Решение о выборе микрофинансовой организации принимается пользователем самостоятельно после изучения условий кредитора. Информация с сайта может быть использована только для ознакомления с рынком и продуктами.