Что такое пролонгация
В каких случаях применяют пролонгацию. Что она дает. Почему пролонгация может быть невыгодной.
В век цифровизации и высокого потребления онлайн займы, кредиты до зарплаты все больше набирают свою популярность, а микрофинансовые организации делают свои услуги более доступными.
Пролонгация является одной из тех привлекательных услуг, которые может предложить микрофинансовая организация. А именно возможность дольше распоряжаться средствами кредитора и не получать уведомления о просрочках и пени по ним. Но все ли так безоблачно? Давайте разберемся.
Пролонгация – это продление действия договора с финансовой организацией, то есть, в случае кредита, по сути – увеличение срока выплаты займа.
Пролонгация осуществляется до просрочки и в период срока действия договора.
В каких случаях применяют пролонгацию?
- При наступлении форс-мажорных случаев;
- У заемщика временные финансовые трудности;
- Сокращение заработной платы или потеря работы;
- Серьезные проблемы со здоровьем.
Что дает пролонгация?
- Избежание рисков по просрочке и штрафам;
- Сохранение хороших взаимоотношений с кредитором;
- Сохранение положительной кредитной истории.
Почему важна кредитная история можно узнать здесь.
Почему пролонгация может быть невыгодной?
Если у Вас лишь один заем, у одной МФО на незначительную сумму и Вам задержали заработную плату, то возможно пролонгация на неделю будет выходом.
Однако, важно понимать, что пролонгация не решает проблему, а лишь немного ее отсрочивает, а отсрочка в свою очередь обойдется довольно дорого.
Стоит также помнить, что пролонгацией Вам продлевают срок договора, а по Закону кредитор имеет право начислять проценты только в период действия договора.
Например: если Вы взяли заем на 14 дней, то проценты начисляется за 14 дней, но, если Вы несколько раз продлевали договор по 30 дней, просто воспользуйтесь арифметикой и посчитайте какая может набежать сумма. В итоге, когда дело дойдет до суда, кредитор может истребовать с заемщика не только основную задолженность, но и проценты за увеличенный срок пользования заемными средствами и штрафы.
В том случае, когда на Вас оформлено несколько микрокредитов, на закрытие которых Вы не располагаете средствами и к тому же не знаете, когда этот момент наступит, пролонгация в данном случае – деньги на ветер. Когда Вы надеетесь, но при этом не уверены, что где-нибудь в ближайшее время найдете деньги на закрытие займа, Вы лишь платите за свою иллюзию. Последствия несвоевременной выплаты займа иногда может обойтись дешевле.
24 мая текущего года Президентом РК были утверждены поправки в Законодательство о банковской и микрофинансовой деятельности, которые направлены на защиту прав заемщиков, урегулирование просроченных задолженностей, а также их досудебное урегулирование.
Согласно обновленному Законодательству, применяется единая правовая норма по урегулированию просроченных займов граждан, в том числе и по микрозаймам. Данный механизм предусматривает обязательное уведомление кредитором о наступившей просрочке заемщика в течение двадцати дней с момента ее возникновения.
С момента обращения клиента к кредитору, в течение пятнадцати дней клиенту предлагают пути решения возникшей проблемы с обязательным учетом социального и материального положения заемщика.
В данной статье мы рассмотрели плюсы и минусы пролонгации, пользоваться данной услугой или нет – дело исключительно индивидуальное. Важно не забывать и о том, что у различных финансовых организаций могут отличаться условия по договорам займа. Поэтому перед оформлением сделки с кредитором не ленитесь сравнивать предлагаемые условия нескольких банков или МФО и внимательно ознакомиться с пунктами подписываемого договора.
Ответственно относитесь к своим обязательствам, не забывайте о правах, тогда Вы сможете избежать неприятных последствий в будущем.
Жибек Канапьянова — эксперт по личным кредитам и финансовым новостям. Бакалавр экономики и бизнеса специальности “финансы” КГУ им. Ш. Уалиханова.