Наследство – это не всегда получение несметных богатств от дальнего дедушки, которые могут обеспечить жизнь на долгие годы, особенно в наши дни. Как правило, при наследовании родным умершего переходят не только его нажитое имущество, но также долги и кредиты, которые он не успел погасить при жизни.

Какие долги переходят по наследству в Республике Казахстан?

Как правило, по наследству переходят следующие виды задолженностей:

• По кредитам и прочим займам;
• За коммунальные услуги;
• По договорам, гражданско-правовым сделкам;
• Платежи в бюджет, например, штрафы и налоги;
• Начисленные суммы неустоек, пени.

Не передаются по наследству обязательства и права, которые имеют неразрывное отношение к личности умершего, в том числе:

  Обязательства по алиментам;

• Членство в юридических лицах;
• Обязательства по возмещению;
• Социальные пособия, выплаты по пенсии и т.п.;
• Личные права, не связанные с имуществом.

Следует знать, что в Казахстане заставить кого-либо взять на себя долги умершего человека, кем бы он не приходился правопреемнику, никто не может, если не было принято наследство. 

В случае принятия наследства, наследники должны покрыть переданные им долги в пределах, полученного наследства. Это правило указано в Гражданском кодексе РК, статья 1040.

Также, всегда есть возможность до наследования, самим проверить наличие задолженности по человеку, даже если его уже нет в живых.

Как проверить долги, кредиты у умершего человека в Казахстане?

Узнать остались ли кредиты после смерти человека можно следующими способами:

• Обратиться в Кредитное бюро с запросом на кредитный отчет, по электронной почте, заказным письмом или онлайн-заявкой;
• Получить сведения у нотариуса, который в свою очередь сможет предоставить сведения об имеющихся задолженностях, завещании и текущих обязательствах;
• Проверить информацию о наличии долгов в Едином реестре судопроизводства.

Что будет с кредитом если человек умер?

Опираясь на нормативно-правовые акты и судебную практику Республики Казахстан, можно сказать следующее:

1. При наступлении смерти человека, принятые им обязательства, не прекращаются и не уменьшаются. Это говорит о том, что даже если человек умер, а кредит или микрокредит остался, его погашение возлагается на тех, кому переданы имущественные права умершего;
2. Приемники отвечают по обязательствам своего умершего родственника и должны погашать задолженность, в том числе и по кредитам, в размерах и сроках, установленных законом. 
3. Залоговое имущество остается в сохранности и не изымается банком, если наследником осуществляется погашение займа. Но он также в праве выставить данное имущество на продажу в целях покрытия задолженности данными средствами.
4. По Законодательству кредитор не может сразу подавать иск, по этой причине все споры возможно решить в досудебном порядке, напрямую с банком. 

Могут банки Казахстана просить погасить кредит в случае смерти заемщика?

В соответствии со статьей 1081 Гражданского кодекса РК, кредитор в праве требовать от правопреемника исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Кроме того, в случае принятия наследства, но уклонения от регистрации имущества, у наследников могут потребовать необходимого оформления в принудительном порядке. 

Кто обязан проинформировать банк о смерти клиента?

В законодательстве не предусмотрен порядок уведомления банков о смерти их клиентов. Тем не менее Национальным банком Республики Казахстан рекомендуется своевременно информировать кредиторов о таких случаях. Информирование банков также позволит не беспокоить родных усопшего в период траура, а также не допустить начисление пеней и неустоек за просрочку.  

Какой срок вступления в наследство в Казахстане?

По закону, с момента смерти владельца имущества его родственники в праве иметь притязание на наследство, если они не отказались от наследования (статьи 1072 и 1074 ГК РК).

Со дня открытия наследства определяются наследники, но не позже шести месяцев с этой даты. Этот период и является сроком вступления в наследство. 

Если установленный срок истек и в это время никаких действий совершено не было, у наследников есть возможность уже в судебном порядке восстановить срок принятия наследства. 

Сделать это можно, обосновав веские причины неиспользования установленного срока (Постановление от 29 июня 2009 года № 5, О применении законов, касающихся наследования, утвержденное Верховным Судом РК, 11 пункт 1072 статьи ГК РК).  

В случаях, когда определены несколько наследников, суд устанавливает доли наследства по каждому. Также, при необходимости, устанавливаются правозащитные меры к наследнику, в том числе — на порядок получения доли каждым наследником . 

Официальный документ о наследстве – свидетельство выдается спустя шесть месяцев от даты открытия периода наследования. 

Какая очередность вступления в наследство?

По действующему законодательству в качестве наследников вправе выступать лица, в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Казахстан.

Согласно ГК РК, очередь передачи наследства осуществляется в следующем порядке:  

1. Дети, родители, муж или жена первыми рассматриваются для передачи имущественных прав. 
2. Сестры и братья, в том числе и неполнородные, а также дедушки и бабушки как по отцовской, так и по материнской линии. 
3. Родные дяди и тети умершего. 
4. Родители дедушек и бабушек. 
5. Двоюродные внуки, а также двоюродные дедушки и бабушки умершего. 
6. Двоюродные дяди, тети, племянники, племянницы, внуки и внучки.
7. Мачеха или Отчим, пасынки, падчерицы, сводные сестры и братья правопредшественника, если те совместно проживали с ним в одной семьей как минимум десять лет.
8. И на последней очереди — иждивенцы, проживающие с наследодателем не менее 12 месяцев до дня его смерти и не подпадающие под перечисленные выше 1-2 пункты 

В каких случаях наследство считается принятым?

• Если преемник фактически владеет имуществом наследодателя. То есть осуществляет с имуществом действия, подтверждающие его принятие в свою собственность.  
• В случае своевременного представления заявления о принятии наследства.

Если первые по приоритетности наследники отказались от наследства, это же право переходит к следующим по порядку преемникам.

Наследство может также перейти еще не родившимся, но зачатым детям еще до смерти наследодателя.

Еще один важный момент. Еще до раздела имущества, его частично можно использовать на покрытие расходов, затраченных на погребение усопшего. 

Как погасить кредит и долги по наследству?

Нередко преемники лишь спустя время узнают о наличии долгов и кредитов у их умершего родственника. 

Если наследник не сразу сообщил кредитору о смерти своего родственника, то дальше может производиться начисление процентов по займу вместе с пенями и неустойками, так, в результате, размер задолженности только будет увеличиваться. 

По этой причине следует, по возможности, раньше сообщить кредитору о смерти заемщика и попросить приостановить начисления по займу.

• По истечению срока вступления в наследство, возможно урегулировать с банком вопрос о погашении кредита, а также при необходимости установить оптимальные условия исполнения обязательства по займу и пересмотреть график погашения.
• Платежи, выставленные банком возможно оспорить в судебном порядке, что позволит сократить расходы на покрытие имеющихся долгов.
• Так как неустойка является мерой, применяемой при неисполнении обязательств по кредитному договору, то ее начисление после смерти заемщика может производиться, когда уже правопреемник просрочил свой срок оплаты по унаследованному кредиту.
• Обязательства по выплате перешедшего кредита начинают действие со дня вступления в юридическую силу решения о передаче наследства.

При этом, претензии по исполнению платежных обязательств по договору о займе в отношении новых плательщиков должны предъявляться в течение утвержденного срока давности, а именно —  не позднее трех лет.

Никто не может принять права на владение имуществом и при этом уклоняться от уплаты унаследованной задолженности. Правопреемник, принявший имущественные права, обязан исполнить также долговые и кредитные обязательства. 

На основании ГК РК (статья 1081), кредиторы имеют основания для предъявления требований к правопреемникам или доверенному лицу по управлению наследством по договорным условиям кредитора в сумме, не превышающей пределов переданного имущества.  

Таким образом, если гражданин принял права и обязательства от умершего родственника, погашение задолженности должно осуществляться в сумме, не превышающей стоимости доли наследства.  

Можно ли отказаться от погашения кредита после кончины родственника?

Возможно не оплачивать займ, если кредитором не было предъявлено требований по его погашению. Однако, по законодательству, отказ от оплаты кредита и прочих долгов, оставшихся от прежнего владельца возможен только при отказе от всего наследства. Принять только часть наследства, как бы того не хотелось, не получится.

• Правопреемникам переходят задолженности наследодателя, относящиеся к обязательствам по договорам займа или кредита, сделкам купли-продажи движимого или недвижимого имущества и т.п. 
• Помимо самой суммы задолженности переходящей по наследству, к долгам относятся в том числе и начисленные штрафы, проценты неустоек и пени. Действие кредитного договора не прекращается даже в случае смерти заемщика и для кредитора не принципиально кем будет погашена сумма долга — проценты будут начисляться дальше. 
• Лица, получившие в наследство задолженность по кредиту своего родственника, в свою очередь, вправе запрашивать у кредитора все необходимые сведения по данному займу.  Дата начала обязательств по унаследованному кредиту начинается с момента действия свидетельства о наследстве. 
• У наследника есть возможность и время, чтобы отказаться от передаваемых имущественных прав, но не позднее 6 месяцев с момента уведомления о наследовании. 
• По решению суда допускается продлить сроки, в случае подтверждения веских причин, приведших к пропуску установленных сроков. 
• Если правопреемник решил не принимать наследство, то нотариусом оформляется соответствующий документ об отказе. 

Важно внимательно оценить состав получаемого наследства. И в том случае, когда обязательства по задолженности превышают приемлемые объемы имущества, целесообразнее отказаться от такого наследства. 

При таких обстоятельствах имущество переходит к следующей очереди или будет реализовано кредиторами для покрытия долгов. 

Как сделать оценку долгов и наследства?

Часто на практике возникает необходимость узнать рыночную стоимость наследства. Для этих целей наследодателю потребуется произвести оценку полученного имущества. Данная оценка осуществляется специализированными оценочными компаниями. 

Стоит обратить внимание на то, что оценку наследуемого имущества можно провести еще до вступления в наследство. 

Результаты оценки позволяют соотнести оставшиеся долги умершего к получаемому имуществу и точно произвести расчеты по погашению задолженности и уплаты государственной пошлины.

Как не платить кредит за умершего?

Никому не хочется выплачивать чужие долги, даже если при этом можно получить наследство. 

В каких же ситуациях, можно не выплачивать долги наследодателя? 

1. Если умерший заемщик вместе с кредитом оформил еще и страховку. При исполнении условий по страховке, задолженность покрывается страховой компанией. Здесь также важно, чтобы причина смерти заемщика подходила под страховой случай, указанный в договоре. 

2. При полном отказе от прав наследования. При вступлении в имущественные права, обязательства по долгам также переходят правопреемнику.

Поэтому, если определенно не хочется выплачивать унаследованные кредиты и при этом по ним не оформлялась страховка, единственный выход — отказ от наследства. 

Если у заемщика отсутствовала страховка по кредитным договорам, а наследники от наследства отказались, обязательства по погашению займа возлагаются на поручителя. Поручитель, со своей стороны также вправе истребовать сумму долга с родных умершего.

Как отказаться от наследства умершего родственника?

Каждый наследник в течение полугода со дня открытия наследства может по своему усмотрению не принять наследство, подав для этого соответствующее заявление через нотариус. 

Конечно, если вышло так, что долги покойного соразмерны переданному имуществу, от такого наследства легче отказаться, чем затрачивать время и средства на погашение задолженности. Главное – вовремя оформить отказ и не пропустить положенные полгода для проведения всех процедур. Данные действия необходимы, чтобы кредитор не взыскал с наследника задолженность через суд. Иначе, не исключено, что отказаться от долгов уже не получится. 

Ко всему прочему, для подтверждения отказа от наследства не рекомендуется совершать с наследуемым имуществом какие-либо действия. Например, делать ремонт или совершать платежи. Такие действия будут приравнены к фактическому владению наследством.

Согласно пункту 8 статьи 1074 Гражданского кодекса РК, частичный отказ от наследства, с определенными условиями или исключениями невозможен. Наследство можно либо полностью принять, либо полностью от него отказаться.

Как объявить себя банкротом?

Если наследник не является банкротом, кредитор может подать на него иск о взыскании задолженности. 

На сегодняшний день законопроект о банкротстве физических лиц в РК находится еще в разработке. Министерством финансов Республики Казахстан предусматривается признание банкротства как в добровольном, так и в судебном порядке.

Может ли страховка в банке покрыть кредит умершего?

Если умерший заключал договор страхования, то из него можно узнать, является ли его смерть страховым случаем и на сколько страховая компания может покрыть кредиты страхователя, оставшиеся после смерти. 

В данных обстоятельствах, родным умершего следует обратиться не только к кредиторам, но и к страхователю для проведения расчетов и выплаты страховой премии.

Что будет с кредитом если человек умер, а родственников нет?

Если человек умер, а кредит остался, но никому не достался, так как родственников нет или от наследства просто отказались, то такое наследство, согласно статье 1045 Гражданского кодекса РК, признается выморочным.  

Имущество, признанное выморочным, на основании статьи 1083 Гражданского кодекса РК, должно перейти в коммунальную собственность по месту, где было открыто наследство. После этого кредиторы умершего вправе претендовать на данное имущество.

Если у заемщика остался невыплаченный кредит в банке, то на выморочное имущество этого заемщика будет претендовать кредитор. При наличии других кредиторов, данное оно распределяется между ними пропорционально суммам задолженностей.

Что если наследники несовершеннолетние?

Нередко бывает, что в завещании упоминаются несовершеннолетние лица, например, дети или внуки, которые в последующем являются законными наследниками.

• Несовершеннолетним наследникам также вместе со всем имуществом передаются и обязательства по долгам.
• До достижения наследником 14 лет, наследство принимается родителями, опекунами или попечителями несовершеннолетнего лица.
• Наследник в возрасте от 14 до 18 лет вправе подавать заявление о принятии наследства, но с согласия родителей, опекунов или попечителей.
• Отказаться от имущественных прав несовершеннолетние преемники могут при получении разрешения от органов попечительства.
• Кроме того, родители, опекуны или попечители осуществляют погашение переданных логов и кредитов.

Стоит отметить также, что кредиты в нашей стране с каждым днем берут все больше людей. У одного человека может быть несколько действующих займов у разных банков и финансовых организаций. 

При всем этом, не каждый заемщик, оформляя займы на крупные суммы, задумывается о рисках и о том, кто будет оплачивать имеющиеся кредиты после его смерти. А ведь задолженность усопшего может перейти его родственникам по наследству.