Можно ли оформить кредит на чужой паспорт

---

Какие риски оформления чужого займа и насколько актуальна проблема подобных мошенничеств в Казахстане, рассказываем в данной статье.

Жибек Канапьянова Дата обновления: 9 ноября, 2023

Поделиться:

На сегодняшний день мошенничество в Казахстане является одной из актуальных проблем. Сферы воздействия расширяются, способы хищения средств также обретают все новые виды.

Злоумышленники пытаются различными путями завладеть чужими средствами и даже обокрасть тех, у кого нет денег, например, незаконно оформив на них кредит и присвоить полученные средства.

В ноябре 2021 года житель Акмолинской области обратился с заявлением в районный отдел полиции по факту оформления на него неизвестными лицами кредита в размере 2,9 млн тенге. Проводятся оперативно-розыскные мероприятия.

Примерно в этот же период, ноября по октябрь 2021 года на жителя города Кызылорда были оформлены 14 кредитов на общую сумму 25 млн тенге. Данный случай был освящен в марте 2022 года, в депутатском запросе мажилисменом Парламента Юрием Ли, касательно оформления незаконных займов.

Как в банковском секторе, так и микрофинансовом растет конкуренция среди кредиторов, которые стараются сделать свои финансовые продукты более привлекательными для заемщиков. 

Многие банки предоставляют возможность подачи заявки на кредит онлайн, микрофинансовые организации расширяют способы получить онлайн займ, не выходя из дома. Но это также стало возможностью для неправомерных действий в отношении простых граждан.

Могут ли оформить онлайн кредит на чужие документы?

Как правило, оформление любого займа не обходится без удостоверения личности. И если мошенники завладели этим документом или даже его копией, есть риск стать заемщиком без своего согласия.

Учитывая доступность микрокредитов, в том числе онлайн-займов мошенники могут оформить кредит на чужой паспорт или ИИН.

Читайте также нашу статью — Что делать, если на вас оформили кредит.

Что следует делать, чтобы защититься от подобных мошеннических действий?

1. Не оставляйте свои документы и их копии без присмотра. Не предоставляйте кому-либо документы, удостоверяющие личность в качестве залога.
2. Не отправляйте фото удостоверения личности и не храните их в галерее своего устройства.
3. Работая через интернет, рекомендуется использовать лицензионное программное обеспечение, устанавливать защитные программы и надежные пароли.
4. Храните свои документы и их копии в надежном месте, недоступном для посторонних лиц.
5. В случае кражи или утере документов, следует обратиться в ЦОН и написать в органы полиции заявление о краже/утере документов, удостоверяющих личность.
6. Проверять свою кредитную историю. Раз в год получать кредитный отчет можно бесплатно.

Самые распространенные способы кибермошенничества

Оформление онлайн займов через приложения и сайты МФО;

• Хищение персональных данных или денежных средств граждан, с помощью направления фишинговых ссылок;
• Получение предоплаты за товары или услуги через онлайн-объявления;
• Совершение звонков от имени служб банков;
• Завладение средствами через предложение участия во вложениях и розыгрышах.

Главой правительства было поручено обеспечить цифровую безопасность граждан РК, сохранность денежных средств, а также усилить информационно-разъяснительную работу с населением.

Финрегуляром РК регулярно проводится мониторинг и анализ финансового рынка. Так, в 2021 году было инициировано 77 предписаний, 97 мер рекомендательного характера, 154 случая взысканий штрафов. Данные меры были приняты в отношении банков, микрофинансовых организаций, коллекторских агентств и кредитного бюро. В числе выявленных нарушений было перечисление средств займа на счета, не принадлежавшие заемщикам, а также несвоевременное предоставление сведений о займе в кредитное бюро. 

Это говорит о том, что предоставление фиктивного кредита является нарушением со стороны кредитора, тоже самое относится и к непредставлению сведений о займе и неотражении их в  кредитной истории.

На сегодняшний день все финансовые организации, предоставляющие онлайн кредиты на карту обязаны выполнять следующие требования, во избежания оформления кредита на другого человека:

• Обеспечивать тщательную проверку личности заемщиков;
• Использовать двухфакторную проверку и подтверждение личности;
• Отказывать в предоставлении займов без идентификации биометрических данных;
• Проверять соответствие паспортных данных с биометрикой заемщика;
• Фиксировать факт волеизъявления клиента в получении кредита.

Несмотря на принимаемые меры, мошенники находят новые способы получения кредита по чужому удостоверению. Поэтому не стоит всегда полагаться на защиту извне, будьте бдительнее и внимательнее к своим данным и личным документам.