В настоящее время в силу различных обстоятельств многие берут онлайн займы, кредиты и не всегда вовремя могут погасить свои долги. И именно в тот момент, когда стало очевидно, что заемщик не отвечает по своим обязательствам, кредитор имеет право передать долги коллекторским агентствам. В этом случае данные организации могут лишить вас покоя.

Коллекторским агентством является специализированное учреждение, деятельность которого заключается в досудебном взыскании долгов, сборе сведений и урегулированию вопросов по долгам.

Что делать, если коллекторы уже позвонили?

1. Удостоверьтесь, что к вам обратился действительно представитель агентства, а не мошенник.

Говорите спокойно, попросите представиться по имени и фамилии, узнайте о причинах звонка и основании задаваемых вам вопросов. Попросите ознакомиться с соответствующим соглашением.

Согласно закона РК о коллекторской деятельности коллекторские агентства должны осуществлять свою деятельность в рамках действующего Законодательства и на основании подписанного с кредитной организацией договора.

Проверьте сведения названного агентства через реестр. Для этого нужно войти на сайт Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Нужно открыть вкладку «Защита прав потребителей фин. услуг», далее перейти в раздел «Документы», где увидите «Реестр коллекторских агентств» и воспользовавшись системой поиска можно проверить достоверность данных.

2. Имея дело с коллекторской организацией, важно знать Закон в части прав/обязательств как со стороны должников, так и со стороны и коллекторов. 

Законом РК «О коллекторской деятельности» установлены ограничения, согласно которыми запрещено следующее:

• распространение информации, порочащей человеческую честь и достоинство, а также дискредитирующей деловую репутацию;
• оказание психологического давления, принуждение к исполнению обязательств через угрозы, порчу имущества, применение, оскорбления, шантажа и мошенничества;
• введение в заблуждение, касательно объемов и причин появления долга;
• совершение неправомерных действий, нарушение прав и свободы гражданина, а также деяния, угрожающие его здоровью и жизни;
• разглашение коммерческой тайны или другой охраняемой информации.

Помните! Заемщик должен погасить задолженность перед финансовой организацией или банком, не переводите денежные средства коллекторам.

В соответствии с Законодательством РК, при взаимодействии с должниками или их представителями агентства вправе:

• Совершать телефонные звонки должникам только в будние дни, с 8 утра до 9 вечера, но не более 3 раз в сутки.
• Уведомлять должников о необходимости погашения долга.
• Вести переговоры с должниками при личной встрече по инициативе коллектора не чаще 3 раз в неделю, в будни с 8:00 до 21:00 часов.
• Представлять в суде сторону кредитора.
• Собирать данные и материалы по делу по задолженности, запрашивать необходимые сведения о должнике у третьих лиц.

Обязательства со стороны должника:

• содействие коллекторам в урегулировании долга в соответствии с Законодательством,
• своевременное сообщение коллекторскому агентству о смене адреса проживания, изменении паспортных данных, контактной информации и способов связи,
• при запросе коллектора предоставлять достоверные сведения о состоянии доходов или расходов, координатах, наличии активов, которые могут взыскать с целью покрытия задолженности,
• ознакомление с условиями закрытия долга, предоставленными кредиторами и сообщить ему или коллекторам подходящие условия в течение установленного срока.

Должник в праве:

• Урегулировать вопрос по задолженности в досудебном режиме в соответствии с Законодательством.
• Оспаривать полностью или частично требования коллекторов, в судебном процессе в том числе.
• Производить самостоятельную фиксацию процесса взаимосвязи с коллекторами с помощью необходимых устройств.
• Любым способом содействовать с коллекторским учреждением для получения материалов по своей задолженности.
• Получать справки через финансовую организацию или кредитное бюро о факте задолженности либо об отсутствии в случае погашения долга перед кредитором.
• Направлять заявление кредитору о внесении изменении в условия кредитного договора.
• Подавать в уполномоченные органы обращения с жалобой на коллекторские агентства.

Что можно предпринять, если коллекторы переходят черту?

Зная о своих правах, а также владея правовой информацией о коллекторских агентствах, вы можете определить какие действия являются противоправными.

• Если коллектор при разговоре переходит к оскорблениям или угрозам, сообщите что ведется запись звонка, и ваш собеседник смягчит тон. По возможности в таких ситуациях лучше записать разговор.
• При разговоре сами старайтесь не грубить коллекторам и вести конструктивный диалог, к тому же вас тоже могут записывать.
• Если коллектор звонит по нескольку раз в день, в любое время суток, тем самым нарушая ваш покой, не спешите блокировать контакты, правильнее будет зафиксировать данные журнала входящих вызовов.

При явных нарушениях со стороны коллектора, имея на руках доказательства вы можете привлечь коллекторов к ответственности.

Обратиться с жалобой в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка следующими способами:

• Написать на электронную почту агентства info@finreg.kz.
• Отправить заявление по почте на адрес: г. Алматы, микрорайон Коктем-3, дом 21.
• Обратиться в представительство по месту жительства.
• Позвонить по номеру +7 (727)2371000.

Приобщайте к заявлению сведения, которые могут быть полезными и зафиксированные подтверждения нарушений со стороны коллекторов.  Оставляйте себе копии заявлений. В случае выявления нарушений, к коллекторам будут применены соответствующие меры.

По результатам мониторинга, за I квартал текущего года со стороны агентств, осуществляющих коллекторскую деятельность были выявлены следующие нарушения:

• Действия недобросовестного характера, вводящие в заблуждение гражданина касательно объема долга и основания его возникновения;
• Действия коллекторов ненадлежащего характера, принуждающие должника к исполнению кредитного договора;
• несообщение информации в полном объёме должнику или иным лицам, имеющим отношение к задолженности перед кредитором согласно соглашению о банковском займе или микрокредите;
• неосуществление фиксации в помещениях коллекторского агентств процесса взаимодействия посредством устройств видео и звукозаписи.

Общий размер штрафных мер, примененных в отношении коллекторских агентств составил 3,2 млн. тенге. 

Вы можете обратиться Национальную Палату Коллекторов:

• Подать онлайн обращение можно здесь.  
• Отправить письмо по почте: г. Алматы, улица Байзакова 280.
• Позвонив по номеру +7 (727)3398957.
• Написать на адрес электронной почты info@collectors.kz.

Здесь могут рассмотреть вашу жалобу, дать консультацию и предложить пути решения возникающих вопросов.

Внимание! Если на Вас оказывают психологическое давление с использованием оскорблений, угрожают Вам или Вашим близким, применяют по отношению к Вам мошеннические действия или насилие, необходимо обращаться в органы правопорядка, так как данные действия несут уголовную ответственность в соответствии с УК РК.

Что если коллекторы звонят по чужой задолженности?

В случаях, когда Вы не являетесь должником, но выступаете гарантом или поручителем, звонки коллекторов вполне возможны.

Если к задолженности Вы не имеете отношения и к тому же не желаете общаться с коллектором, сообщите кредитору об отказе во взаимодействии.  Попросите не совершать звонки на Ваш номер и убрать его из списка обзвона.

Если звонки не прекращаются, Вы вправе подать жалобу в Агентство по регулированию или Национальную палату коллекторов.

Если коллекторское агентство уведомляет об имеющемся у Вас долге, о котором вы даже не знали.

В данном случае очевидно, что вы могли стать жертвой мошенников. О подробных действиях можно узнать из статьи «Что предпринять, в случае, когда на вас был оформлен не ваш кредит?».

Как максимально положительно решить вопрос с коллекторами?

1. В большинстве случаев, должники игнорирую общение с коллекторскими агентствами, но это не всегда правильно. Лучше ответить на звонок и дать понять, что вы не уклоняетесь от ответственности. Тем более, чем дальше Вы будете откладывать разговор, тем быстрее коллекторы выйдут на связь с Вашими родственниками или работодателем.
2. При заговоре сохраняйте спокойствие, и общайтесь уважительно, помните, что человек всего лишь выполняет свою работу.
3. Если коллектор говорит о намерении прийти к вам домой, просите предупредить Вас и выбрать наиболее удобное место и время для встречи.
4. Если у вас нет возможности полностью закрыть задолженность, вносите платежи хотя-бы частями, тогда вы не будете считаться уклоняющимся от обязательств заемщиком, это позволит не довести дело до суда.
5. Вы можете просить банк или коллекторскую фирму о получении индивидуального графика. Преимущество данного графика в том, прекратятся частые звонки и визиты, так же, могут снять с денежных счетов ограничения банка. Вам поступают лишь СМС оповещения, напоминающие о ежемесячном платеже. Получить индивидуальный график можно в онлайн режиме, подав заявку.
6. Возможно урегулировать вопрос по задолженности, направив запрос о внесении изменении в условия кредитного договора, в течение месяца с момента получения уведомления от коллекторского агентства.

В подаваемом заявлении нужно обоснованно изложить причины возникновения долга и предоставить достоверные данные об адресе проживания, финансовом положении, а также наличии имущества.

Заявление в течение 10 календарных дней должно быть направлено кредитору.

Кредитор в свою очередь, рассматривает предложение об изменении договорных условий не более 15 календарных дней с момента получения заявления и направляет коллекторам одно из следующих возможных вариантов решения:

• принятие предложенных изменений в кредитный договор;
• предложение иных поправок в договорные условия;
• отказ в внесении изменении договорных условий договора с пояснением причин данного решения.

В течение 10 дней должник получает от коллекторов ответ на свое заявление о принятом кредитором решении.

Почему скрываться от коллекторов не выгодно?

Если после множества попыток коллекторы так и не вышли на должника, следующий их шаг – обращение в суд. Далее дело передается частным судебным исполнителям с целью принудительного взыскания долгов. 

Как правило, судебные исполнители имеют больше полномочий и функций. В итоге сумма долга значительно увеличивается за счет стоимости услуг, оказываемых частным судебным исполнителем (3% — 25%) и пошлины выплачиваемой в доход бюджета.

По инициативе судебных исполнителей может быть наложен арест на имеющееся имущество, личные счета в банках и запрет на выезд за пределы страны. Кроме того, испорченная кредитная история может негативно повлиять на будущее трудоустройство. 

По этим причинам лучше не затягивать дело до суда и решить вопросы в досудебном порядке. Будьте ответственны и повышайте свою финансовую грамотность.