Микрозаймы в Казахстане: особенности

Микрокредиты в Казахстане очень популярны среди населения различных возрастов и сфер деятельности. Прежде всего, высокий спрос связан с доступностью данного вида кредитования.

Микрозаймы сейчас можно получить за короткое время: как на пару месяцев, так и на полгода и больше. При этом не обязательно посещать офис кредитора. Все операции доступны в онлайн-режиме. Начиная с подачи заявки на получение займа, до выдачи денег заемщику.

Что будет, если не выплатить займ МФО?

В текущем году, по официальным данным, задолженность по различным видам кредитам имеется почти у 8,5 млн. казахстанцев. Просроченные долги составляют более триллиона тенге. Эти показатели, говорят о высокой закредитованности населения.

Как известно растущая задолженность по кредитам и их невыплата сопровождается рядом проблем и неудобств как для кредитора, так и для заемщика. Кредитор не может вернуть свои средства, а заемщик сталкивается с последствиями долговой ямы.

Начисление пени за просрочки, потеря залога, судебные тяжбы, наложение ареста на банковские счета и запрет на выезд – частые спутники должников по кредитам.

Какие микрозаймы прощают МФО?

Возможно, многие слышали о возможности списания кредитов в Казахстане. Однако не каждый кредит до зарплаты может быть списан. Прежде всего, тщательно учитывается ряд обстоятельств и только в последующем принимается окончательное решение.

В первую очередь, заемщик должен подать заявление по урегулированию проблемного займа, например, микрокредита, в финансовую организацию, у которой был получен заем. 

В течение 15 дней в МФО должны рассмотреть обращение и решить является ли кредит проблемным. За данный срок кредитор имеет возможность принять предложения заемщика касательно урегулирования проблемного микрозайма либо предложить иные оптимальные или более реальные условия.

В случае отказа в решении проблемы, кредитор обязан дать заемщику обоснованные тому причины.

При этом учитывается:

• Финансовое и социальное положение заемщика;
• Отсутствие ранее серьезных просрочек;
• Возникновение непредвиденных обстоятельств (потеря доходов, работоспособности, несчастный случай т.п.)

При наличии двух и более проблемных микрозаймов, можно подать несколько таких же заявок во все микрокредитные организации, где были взяты деньги в долг. Конечно, нет гарантий, что это позволит списать все кредиты разом, но тем не менее, есть возможность уменьшить сумму задолженностей, что в свою очередь сократит долговую нагрузку.

Совсем недавно у казахстанцев появилась возможность списать так называемые «чужие кредиты», оформленные мошенническим путем. Данная процедура возможна при установлении доказательств незаконной сделки.

Варианты списания микрозаймов в МФО

Наиболее простой способ списать быстрый займ – это полностью его погасить, вследствие чего он будет аннулирован.

Как можно аннулировать долг по микрозайму:

• В досудебном порядке при обращении к кредитору;
• По заключению кредитного омбудсмана;
• При коллекторском взыскании;
• На основании судебного решения;
• При признании банкротства.

Списание задолженности по микрокредиту в досудебном порядке является наиболее оптимальным. В данном случае между кредитором и заемщиком заключается дополнительное соглашение, в котором может быть предусмотрено уменьшение ставки вознаграждение, пересмотр графика выплат, т.е. перерасчет задолженности по кредиту в целом.

Взыскание задолженности по кредиту возможно и в судебном порядке. Должник может рассчитывать на благоприятные стороны при следующих случаях:

• При истечении срока исковой давности;
• Требование уменьшения задолженности в части изменения повышенной процентной ставки;
• Требование сокращения начисленных неустоек и штрафов, превышающих допустимые пределы.

Погашение микрозайма перед МФО

Погасить займ на карту, полученный в МФО, можно практически любым способом. Как переводом, так и наличными. Способы и условия погашения микрокредита, как правило, раскрываются в договоре займа.

В случае невозможности произвести платеж по микрокредиту, заемщик может обратиться в МФО с просьбой изменения способа, срока погашения займа или о попросить о пролонгации.

Списание долгов по микрозаймам через банкротство

Уже с марта 2023 года официально можно подать заявление на банкротство физического лица.

Что необходимо для рассмотрения возможности банкротства:

• Подтверждение отсутствия платежей по кредитам за последний год;
• Отказ кредитора в урегулировании проблемного займа.

Если ранее заемщик не обращался к кредитору по поводу урегулирования займа, следует подать заявление. Заявление подать можно как в отделениях, так и на официальных сайтах кредиторов. Если урегулировать задолженность не представляется возможным, можно подать документы на признание банкротства.

1. Упрощенная форма признания банкротства:
   • Наличие задолженности перед МФО, банками или коллекторами;
   • Сумма долга по кредиту не превышает  1,6  тыс. МРП;
   • Невыплата по кредиту от года и более;
   • Попытка урегулирования проблемного займа;
   • Отсутствие активов.
2. Признание банкротства в судебном порядке:
   • Рассматривается возможность признания банкротства по всем видам задолженностей;
   • Размер долга превышает 1,6 тыс. МРП;
   • Ранее было подано заявление по проблемной задолженности;
   • Задолженность просрочена на более, чем 12 месяцев.
3. Восстановление платежеспособности. 
   • Дает возможность отсрочить выплату задолженности до 5 лет или списать часть долга;
   • Невыплата долга в течение года;
   • Разрабатывается план восстановления и утверждается решением суда; 
   • Ранее было подано заявление по урегулированию просрочки по долгам;
   • Статус банкротства должнику не присваивается.

Какие последствия статуса банкротства?

• Задолженность по возмещению вреда здоровью, а также задолженность по алиментам не аннулируются;
• В ближайшие 5 лет будет запрещено получать новые займы;
• На протяжении трехлетнего периода будет проверяться финансовое состояние должника, признанного банкротом;
• Повторно подать на банкротство можно будет не ранее, чем 7 лет спустя предыдущего решения. 

Кто решает, что будет списан долг?

Решение об аннулировании задолженности по микрозаймам и прочим кредитам принимается Налоговым комитетом РК.

Какие есть еще способы списать микрозайм в МФО?

Чтобы погасить имеющийся просроченный кредит многие обращаются за новым займом. Брать один кредит ради закрытия другого – не всегда лучшая идея. Переплата может быть выше, что также приведет к большей закредитованности.

На сегодняшний день уже более шести тысяч людей в Казахстане подтвердили банкротство. Общая задолженность физических лиц, обратившихся для признания банкротства, составила 9 млрд. тенге.

В октябре 2023 года министерством финансов принято решение о создании в каждом регионе страны кризисных офисов по недопущению закредитованности населения. В рамках данного проекта разрабатывается 25 мероприятий по шести направлениям, целью который является сокращение долговой нагрузки на граждан РК.