Что будет если не платить кредит или микрозайм в Казахстане?
Чем грозит заемщику невыплата кредита, испортится ли его кредитная история, если не платить микрозайм? Что делать если нет возможности выплатить кредит МФО? Рассказываем о последствиях неуплаты по микрозайму и как решить проблему с просрочками.
Уже ни для кого не секрет, что микрозайм получить проще, чем банковский кредит. Тем не менее, как показывает практика, даже такие небольшие займы не у всех получается вернуть. При всей доступности микрозаймов и лояльности к заемщикам со стороны кредитных компаний, не оплатить его и забыть, увы, не получится.
Наказание за неуплату кредита
При получении займа, как в банке, так и в МФО между кредитором и заемщиком заключается договора займа. Договор займа предусматривает размер процентной ставки, график и сроки погашения кредита, а также размеры и порядок начисления штрафных процентов, если возникла просрочка кредита. Кредиторы в свою очередь обязаны предупреждать заемщика о просроченном платеже.
В случае неуплаты кредита, заемщику грозит:
- Ухудшение кредитной истории. Испорченная кредитная история может повлиять на возможность получения последующих займов.
- Штрафные санкции. Не следует забывать, что по кредитному договору может начисляться пеня за каждый день просрочки.
- Автопогашение. Кроме того, нередко, когда банками списываются средства с карты в счет задолженности по кредиту.
- Удержание суммы долга с заработной платы, по решению суда. В этом случае работодатель будет в курсе долгов и обязуется перечислять часть доходов работника на погашение задолженности.
- Имущественный риск. Если кредит залоговый, банк вправе воспользоваться правами на обремененное имущество заемщика.
Что, если банк подал в суд?
Если кредитор подал в суд на должника, то у банка есть все шансы выиграть процесс, кроме случаев, когда прошел срок исковой давности или если заемщик является банкротом.
В остальных случаях заемщику грозит принудительное взыскание задолженности перед кредитором. При таких обстоятельствах должник рискует своим имуществом, расходами на штрафы и пошлины.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Уголовное преследование может быть в случае, когда должник умышленно скрывается и уклоняется от ответственности по обязательствам. Например, человек резко сменил место жительства, номер телефона и категорически не выходит на связь с кредитором.
Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?
Согласно законодательству Казахстана, неоплата займа не относятся к уголовному правонарушению и, следовательно, не является основанием для тюремного заключения. Однако, за неуплату долгов по решению суда могут привлечь к общественным работам, наложить штраф либо заморозить активы.
Что будет за неуплату микрозайма?
Если не погасить микрокредит, должник рискует испортить свой кредитный рейтинг и переплатить больше, чем нужно было за счет набежавшей пени.
Последствия неуплаты могут быть не самыми приятными. Неплательщику придется кроме основного долга оплачивать проценты за каждый день задержки платежа, а испорченная кредитная история будет препятствием, если вы захотите получить новый кредит на карту.
Судебное разбирательство с МФО
Когда заемщик не оплачивает кредит в договорные сроки, МФО вправе подать на заемщика в суд. В этом случае, на основании исполнительного листа с должника непогашенный кредит, а точнее задолженность по нему будет взыскана принудительно. Стоит также помнить, что ответчик должен также оплатить услугу судебного исполнителя.
Что делать, если нечем платить за кредит или микрозайм
При возникновении просрочки заемщику необходимо:
- Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации займа. сделать это нужно не позднее 30 дней с момента первой просрочки по данному займу.
- Дождаться ответа. Заявление об урегулировании просроченного займа рассматривается в течении 15 дней, после чего, с учетом всех обстоятельств, принимается решение об изменении тех или иных условий кредитного договора.
Если урегулировать задолженность с кредитором не удалось, следует обратиться в Центр защиты прав потребителей услуг МФО или к микрофинансовому омбудсмену.
Заключение
Несмотря на то, что микрокредит является доступным видом займа и для его получения совсем не обязательно иметь хорошую кредитную историю, его непогашение может привести к заметным последствиям. В частности, невыплаченный кредит будет отражен в кредитной истории. По этой причине последующие кредиторы будут иметь полное основание для отказа в выдаче нового займа недобросовестному заемщику.
Кроме того, когда дело дойдет до коллекторов или судебного иска, кроме основного долга, придется возместить также проценты за просроченный кредит.
Часто задаваемые вопросы по оплате микрозайма
- Соберите необходимый пакет документов по вашему займу;
- Подтвердите согласие на использование ваших данных;
- Заполните заявление и направьте его на электронную почту.
Часто многие МФО не проверяют кредитную историю, но даже такие кредитные организации по закону обязаны наравне со всеми своевременно предоставлять сведения по займам в Первое кредитное бюро РК.
Если вы обратились данной проблемой к кредитору, вы вправе воспользоваться пролонгацией, реструктуризацией займа или отсрочкой платежа по нему.
По закону о банковской и микрофинансовой деятельности в РК, отказаться от полученного займа можно в течение 14 дней, вернув выданную ранее сумму. Штрафы и комиссии в этом случае не будут взиматься с заемщика.
Согласно действующему законодательству РК, списание задолженности по займам возможно в случае признания заемщика банкротом.
Жибек Канапьянова — эксперт по личным кредитам и финансовым новостям. Бакалавр экономики и бизнеса специальности “финансы” КГУ им. Ш. Уалиханова.