Nacredit.kz
Лучшие онлайн займы Казахстана
Без отказа, проверки и поручителей.

Банк заблокировал карту (счет) — что делать?


Что делать в случае блокировки карты (счета) банком. Основные причины. Какую карту не заблокируют? Могут ли заблокировать зарплатную карточку.

Жибек Канапьянова Дата обновления: 20 декабря, 2023
Поделиться:

На сегодняшний день все больше людей в Казахстане отдает предпочтение безналичной форме расчетов. Увеличивается число предпринимателей, принимающих оплату за товары и услуги платежными картами. И было бы трудно представить современную жизнь без пластиковых карт и мобильных банковских приложений.

В последние годы численность держателей платежных карт стремительно растет, возросли и безналичные финансовые операции среди казахстанцев.

За 2021 год доля платежей в Казахстане через безналичный расчет возросла вдвое и составила 78%.

Наиболее популярные способы расчетов среди казахстанцев:

Где больше всего безналичных платежей в Казахстане:

Такой стремительный рост связан прежде всего с удобством сервиса, развитием и совершенствованием платежных систем.

Большинство граждан уже спокойно могут выйти из дома без налички и оплатить такси через мобильный или оформить онлайн микрокредит на карту.

Случается, так, что в самый неподходящий момент человек может обнаружить, что его карта заблокирована. С чем же это связано и что делать в таких ситуациях, читайте далее в этой статье.

Блокирование карты – что это?

Согласно действующего законодательства Республики Казахстан, блокирование может производится исключительно по платежным карточкам граждан.

Блокирование представляет собой наложение запрета на проведение денежных операций через конкретную платежную карточку, например, на снятие денег с карты или при оплате товаров и услуг.

В Законодательстве РК отсутствует термин «карточный счет». Платежная карточка – это инструмент, позволяющий управлять банковские счетом и осуществлять через него финансовые операции.

В утвержденных Правилах и Требованиях прописаны основания для блокирования платежной карты. Банк-эмитент вправе заблокировать карту клиента в случаях:

Порядок использования и обслуживания платежной карточки, в том числе причины ее блокирования предусмотрены в договоре. Так что следует его внимательно читать перед подписанием.

Когда платежная карточка может быть заблокирована?

1. Когда превышено количество попыток ввода ПИН-кода.

У банков могут различаться ограничения в количестве ввода кода, но, если же неправильная попытка была превышена, каждый банк сообщает о данном факте и может временно заблокировать карту.

Вы можете сбросить ПИН-код через банкомат или мобильное приложение банка, либо обратиться к специалистам на горячую линию и установить новый код.

2. При обнаружении банком сомнительных операций с картой.

Ни для кого не секрет, что финансовых и интернет-мошенников в нашей стране меньше не становится. С ростом держателей карточек, развитием интернет-магазинов, срочных онлайн займов и безналичных переводов, растет и число злоумышленников, желающих заполучить чужие деньги. 

Данный факт заставляет банки усиливать меры безопасности чтобы, защитить средства своих клиентов. По этой причине, обнаружив сомнительные переводы покупки или иные подозрительные операции с картой, банк может временно заблокировать карту и уведомить об этом клиента.

Если случилось так, что ваша карта была заблокирована банком по причине подозрения в незаконных транзакциях, потребуется изучение обстоятельств и подтверждение или опровержение данного факта.

В случае, если опасения подтвердились, например, были замечены мошеннические действия с вашей картой, банк окончательно заблокирует карту в целях предотвращения совершения любых операций с ней. В дальнейшем вам останется лишь заново перевыпустить карточку.

Но важно также не забывать, что очень часто граждан беспокоят мошенники, представляясь банковскими работниками. 

Помните! Банковские работники не запрашивают ПИН-код, секретный одноразовый пароль или реквизиты карточки, а также не просят совершить перевод на “зеркальный” или какой-либо другой счет. Никому не сообщайте свои пароли и другие конфиденциальные сведения, не регистрируйтесь на непроверенных сайтах. Если вы не принимали участие в розыгрышах, но неожиданно получили сообщение о выигрыше, не отвечайте на подобные письма и не отправляйте свои данные, иначе рискуете стать жертвой мошенничества.

Подробнее, как не попасть в руки мошенников можно прочитать здесь.

3. При признаках нарушения Закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”

Банк может заблокировать вашу карту и банковский счет при подозрении на противоправные финансовые операции. Обнаружив попытки финансирования преступной деятельности либо участие в незаконных операциях, банк незамедлительно предпримет требуемые от него меры.

Причиной могут явиться слишком частые переводы в крупном размере или, например, переводы на крупные суммы на подозрительные счета. К слову, банки придерживаются установленного порядка и распознает подозрительные операции по определенным установленным критериям.

Если вашу карту заблокировали по указанным основаниям, следует обратиться в банк для решения ситуации, иначе вы рискуете попасть в риск-список клиентов банка.

4. Блокировка в регионе с повышенным риском

Представим ситуацию. Человек отправился в долгожданный отпуск заграницу, уже наслаждается местными красотами, но решив отправиться за сувенирами, пришлось обратно выкладывать товары на кассу. 

Почему так может случиться? Дело в том, что банками устанавливаются ограничение на операции по счету в странах с высоким риском мошенничества. Данные меры принимаются в целях обеспечения безопасности средств клиента. Список стран с высоким риском обычно публикуется на официальном сайте банка. 

Для снятия блокировки достаточно обратиться с запросом в банк.

5. Исполнительный лист или судебное решение

Следует также знать, что банком может быть установлено ограничение на карту или банковский счет на основании судебного решения. Это может относится к случаям задолженности по алиментам, расчетами с бюджетом или перед третьими лицами.

Для того чтобы снять арест, требуется обратиться с заявлением в банк и документально подтвердить полную оплату задолженности.

Могут ли заблокировать зарплатную карточку?

В связи с тем, что зарплатные карточки относятся к платежным картам, их могут блокировать на тех же основаниях, согласно договора о выпуске карты. Карты зарплатного проекта могут попасть и под блокировку, и под наложение ареста.

Какую карточку не могут заблокировать?

Согласно законодательства, не производят блокировку и арест специальных счетов. К ним относятся счета, на которые поступают стипендии, пенсии, пособия и социальные выплаты.

Наложение ограничения на расходные операции, а также взыскание каких-либо сумм по каким-либо причинам с данных счетов решением суда, исполнительным документам судебных исполнителей и прочими органами не допускается.

МФО (микрозаймы) может заблокировать карту?

Микрофинансовые организации Казахстана, не имеют права и не могут заблокировать вашу банковскую карту. Оформляя займ онлайн, вы можете не переживать о блокировке и других действий с вашей картой.

О чем еще следует знать?

Не стоит путать с блокировкой счета установление лимита на операции по счету. Бывает так, что вы совершаете покупку, но приходит уведомление, что операция отклонена. Не паникуйте — вашу карту не блокировали, а деньги по-прежнему в вашем распоряжении. Такая ситуация может произойти, из-за того, что на вашем счёте установлен лимит на совершение онлайн-операций. К ним относятся онлайн-переводы и интернет-покупки. 

В таких случаях вы можете самостоятельно изменить лимит через приложение или обратиться в контакт-центр банка. Снятие лимита не занимает много времени, и вы можете продолжить покупки.

Если вы обнаружили, что ваша карточка была утеряна или украдена, следует её вовремя заблокировать, чтобы уберечь свои средства от несанкционированного использования. Это можно сделать через мобильное приложение или обратившись на горячую линию банка.

Помните, что каждый клиент вправе получить от банка разъяснения и причины блокировки своего счета. В случае нарушения своих потребительских прав, гражданин вправе обратиться в Агентство по развитию финансового рынка.

Об авторе
Жибек Канапьянова
Жибек Канапьянова

Жибек Канапьянова — эксперт по личным кредитам и финансовым новостям. Бакалавр экономики и бизнеса специальности “финансы” КГУ им. Ш. Уалиханова.

Похожие публикации на Nacredit