Что такое рефинансирование кредита

---

Что такое рефинансирование кредита. Как это работает. Как воспользоваться в Казахстане.

Жибек Канапьянова Дата обновления: 3 октября, 2025

Поделиться:

Рефинансирование – это процесс оформления нового кредита у действующего или другого кредитора на более выгодных условиях. Позволяет получить удобный график выплат, снизить процентную ставку или объединить несколько долговых обязательств. Для оформления услуги, как правило, требуется своевременное выполнение условий договора и отсутствие просроченной задолженности.

Могут быть предусмотрены дополнительные расходы – за оформление, досрочное погашение, страхование, консультацию/юридическое сопровождение.

В каких случаях следует воспользоваться услугой:

1. Действует высокая процентная ставка. 
2. Возникли проблемы с выплатами.
3. Нужно объединить несколько кредитов.
4. Выгодное изменение процентных ставок на рынке. 
5. Улучшение кредитного рейтинга заемщика. 

09.06.2025 г. базовая ставка рефинансирования сохранена на уровне 16,5%, в соответствии с Пресс-релизом Заявлением Председателя О сохранении базовой ставки на уровне 16,5%. Коридор базовой ставки – 15,5 — 17,5%.

Преимущества рефинансирования кредита

Дает возможность:

1. Снизить процентную ставку/суммарную переплату. 
2. Изменить срок погашения на более удобный.
3. Объединить, что снижает риск пропустить платеж, упрощает выплату, помогает избежать начисления санкций.
4. Снять запрет на отчуждение залогового имущества.

Основное преимущество рефинансирования – снижение переплаты. Рассмотрим на условном примере: сумма первоначального кредита составляет 2 млн тенге. Ставка в первом банке – 20% годовых. Срок кредита – 5 лет. Заемщик спустя 12 месяцев решил оформить рефинансирование в другом банке под 12% на 4 года. Остаточный долг составил 1 920 000 тенге. Ежемесячный платеж по старому кредиту (по аннуитетному графику) составил 55 390 тенге. По новому – 47 919 тенге. Заемщик сэкономит 7 471 тенге.

За 48 месяцев переплата по старому кредиту — 1256720 тенге, по новому – 1027152 тенге. Снижение переплаты — на 229568 тенге. Итоговая экономия: за счет уменьшения ставки на 8% (с 20% до 12%) заемщик сэкономит 7 471 тенге в месяц и 229 568 тенге за оставшийся срок кредита.

На что обратить внимание

При выборе условий рефинансирования важно учитывать:

1. Основные параметры нового займа – процентную ставку, сумму, сроки. 
2. Репутация – отзывы реальных клиентов банка о надежности и качестве обслуживания.
3. Наличие дополнительных услуг – (страхование), оценка имущества (для залогового кредита),  заверение документов у нотариуса, юридическое сопровождение, комиссия за открытие/обслуживание счета.
4. Требования к доходу, кредитной истории.
5. Наличие персональных условий.
6. Просрочка и плохая кредитная история. Не все банки сотрудничают с  клиентами, у которых есть действующие просрочки или низкий кредитный рейтинг. 

Обязательно нужно рассчитать новый ежемесячный платеж по кредиту и сопоставить его с предыдущим.

Какие кредиты можно рефинансировать

1. Ипотечные займы – с целью снижения процентной ставки/ежемесячного платежа или изменения сроков погашения.
2. Потребительские кредиты – объединение несколько кредитов позволит снизить кредитную нагрузку и упростит управление финансами.
3. Микрокредиты – банки могут предложить более выгодные условия по сравнению с МФО.
4. Кредитные карты – более низкая процентная ставка, оптимизация выплат. 
5. Автокредиты – на рынке могут появиться лучшие предложения. 

Обратите внимание. Если в условиях действующего договора есть запрет на досрочное погашение, оформить перекредитование невозможно.

Пошаговая инструкция рефинансирования

Как воспользоваться программой:

1. Оценить действующие условия в кредитном договоре и графике платежей. Рассчитать затраты на погашение.
2. Выбрать банк с подходящими параметрами– процентной ставкой, количеством объединяемых кредитов, требованиями к потенциальному заемщику (возраст, стаж, кредитный рейтинг). 
3. Подать заявку – в офисе, на официальном сайте или мобильном приложении. Важно указывать достоверные данные об уровне дохода, текущих обязательствах, цели рефинансирования.
4. Рассмотрение заявки зависит от регламента банка и, как правило, занимает от 1 до 3 дней. 
5. Сбор документов – после получения предварительного решения нужно собрать все текущие договора, графики платежей, справки об остатке задолженности, справки о доходах, документы о залоговом имуществе, заполнить анкету, предоставить нотариальное согласие супруга/супруги, удостоверение личности, пенсионное удостоверение. 
6. Окончательное решение по заявке – в случае одобрения деньги переведут на погашение займа. 

Требования к заемщикам

Стандартно потенциальные заемщики должны соответствовать следующим условиям:

• резидентство Республики Казахстан;
• официальный доход за последние полгода;
• возраст от 21 года до 70 лет;
• положительная кредитная история.

Но банки оставляют за собой право устанавливать собственные требования. Например, в Евразийском банке для оформления рефинансирования достаточно только паспорта или удостоверения личности, однако менеджер вправе запросить дополнительные документы.

В Home Credit Bank рефинансирование доступно в возрасте от 22 лет до пенсионного возраста или от 45 до 75 лет включительно (для получателей пенсии).

Причины отказа

Заявка может быть отклонена в следующих случаях:

1. Просрочки по текущему займу.
2. Низкий кредитный рейтинг по любым обязательствам.
3. Короткий срок действия займа/небольшой остаток задолженности.
4. Оформлена подписка на сервис Stop credit, который запрещает банкам смотреть кредитную историю и добровольно устанавливает запрет на получение кредитов/микрозаймов на свое имя на неограниченный срок. 

Лучшие банки для рефинансирования

Выберите выгодное предложение

Рефинансирование кредита – это удобный и выгодный способ оптимизации финансовых затрат. Не упустите возможность получить сниженную процентную ставку/ежемесячный платеж или объединить несколько кредитов в один. Убедитесь лично, как услуга может улучшить финансовую ситуацию. Ознакомьтесь с условиями банков на нашем сайте и начните экономить уже сегодня.  

FAQ

Источники

• Bereke Bank — Рефинансирование
• Home Credit Bank — Условия рефинансирования
• Halyk Bank — Рефинансирование кредитов
• Евразийский банк — Внешнее рефинансирование
• Alatau City Bank — Рефинансирование
• Forte Bank — Рефинансирование кредита
• BCC Банк ЦентрКредит — Рефинансирование
• Национальный Банк РК — Базовая ставка рефинансирования