Что такое рефинансирование кредита
Что такое рефинансирование кредита. Как это работает. Как воспользоваться в Казахстане.
Наверное, уже не секрет, что большая часть нашего населения имеет высокую закредитованность. В нынешних экономических условиях значительная часть заемщиков сталкивается с непредвиденными проблемами при погашении займов. В целях снижения долговой нагрузки многие используют рефинансирование.
Рефинансирование кредита – это оформление нового договора о займе, целью которого является погашение действующего кредита на более выгодных условиях. По-другому данную процедура известна как перекредитование.
По сути, рефинансирование представляет собой получение нового кредита для закрытия прежнего.
Заем, выдаваемый в ходе рефинансирования, является целевым поскольку в кредитном договоре четко указывается, что выдаваемые средства направляются на покрытие долга другому кредитору.
На сегодняшний день уровень конкуренции среди банков и кредитных организаций очень высок. Это напрямую влияет на улучшение условий перекредитования для заемщиков, ведь кредитным организациям важен каждый клиент.
Какие преимущества дает рефинансирование?
- Снижение процентных ставок, что в итоге влияет на уменьшение суммы выплат.
- Закрытие микрозайма.
- Упрощение процедуры погашения рефинансируемого займа путем его выплаты банком самостоятельно.
- Увеличение сроков, на которые предоставляется перекредитование.
- Изменение валюты займа.
- Смягчение требований банков по отношению к клиентам.
- Объединение нескольких кредитов, что значительно может облегчить процесс выплат по ним.
«Подводные камни» перекредитования:
- Обоснование и подтверждение целевого использования займа. Как выше было упомянуто, рефинансирования является целевым кредитом. Это значит, что есть необходимость в доказательстве его должного использования, в ином случае ставка по данной услуге значительно увеличится.
- Сложная процедура оформления. Данный процесс не ограничивается одной одним квиточком и 10 минутами: необходимо собрать определенный пакет документов, проконтролировать перевод средств, направить заявки на погашение займов, собрать справки о закрытии с последующей их передаче новому кредитору. До этого момента велика вероятность, что прежний банк так сразу не отпустит своего клиента конкурентам.
- Рефинансирование со свободными деньгами. Иногда заемщику могут предложить сумму, превышающую покрытие кредита, и в этом ловушка, в которую по неосторожности можно попасть. Воспользовавшись свободными средствами нецелевого назначения, заемщик может лишь усугубить свое и без того шаткое финансовое положение.
Какие кредиты можно рефинансировать?
- Ипотечные займы;
- Потребительские кредиты;
- Микрокредиты;
- Кредитные карты;
- Автокредиты.
Важно! Перекредитование невозможно, если в действующем договоре предусмотрен запрет на досрочное погашение кредита.
Как рефинансировать кредит?
- Сообщить кредитору о желании рефинансировать займ.
- Выбрать новую финансовую организацию/банк.
- Для начала необходимо изучить и сравнить программы по рефинансированию нескольких банков, ознакомится с репутацией, отзывами и выбрать самый подходящий.
- Подать заявку в отделении или онлайн.
- При необходимости приложить требуемую документацию:
- заявление/анкета:
- удостоверение личности:
- справка о доходах;
- справка с места работы;
- действующий кредитный договор;
- график погашения.
- В случае одобрения заявки оформить новый договор и оплачивать заем по новому графику. Здесь следует обращать внимание на пункты:
- Полная сумму кредита;
- Условия досрочного погашения;
- Возможность внесения изменений в условия договора;
- Неустойки;
- Процентная ставка.
Каки требования к заемщикам при рефинансировании?
- Являться резидентом Республики Казахстан;
- Иметь официальные доходы за последние полгода;
- Соответствовать возрастным требованиям (21-70 лет);
- Положительная кредитная история.
По каким причинам могут отказать в рефинансировании?
- Отрицательная кредитная история по действующему займу;
- Наличие просрочек по любым займам;
- Слишком короткий срок действия кредита.
Будет полезно знать
С 2015 года в Казахстане реализуется Программа рефинансирования ипотечных займов. Данная программа предусматривает сохранение и возврат единственного жилья гражданина, списание задолженности по вознаграждению, комиссиям и неустойке, но за основную сумму задолженности заемщики обязаны закрыть самостоятельно. Большое предпочтение отдается уязвимым слоям населения. Подробнее с программой можно ознакомиться на сайте финансового регулятора.
За 2020 год банками было рефинансировано 27,3 тыс. ипотечных займов на сумму свыше 163 млрд. тенге, а также 8 тысяч валютных займов на 70,1 млрд. тенге.
Если сумма кредита не превышает 200 тысяч тенге, проще будет обратиться за микрозаймом в МФО, так вы значительно сбережете время и нервы, не тратя их сбор ряда справок.
В случае микрокредита следует знать, что специальных программ по ним нет, но есть возможность получить кредитную карту либо наличные. Можно выбрать МФО с более выгодными условиями, например займы без процентов, даже если у Вас не идеальная кредитная история.
Внимание! Будьте внимательны при оформлении онлайн займов, доверяйте только проверенным официальным источникам и остерегайтесь фишинговых ресурсов.
Со списком и условиями лицензионных МФО Казахстана можно ознакомиться на этой странице.
При правильном подходе и грамотном использовании перекредитования, данный инструмент может действительно облегчить Вашу финансовую нагрузку. Важно не забывать, что рефинансирование не подразумевает списание всего долга. К таким сделкам необходимо подходить с умом и внимательностью чтобы не взвалить на себя еще больше обязательств.
